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得了肺结核、哮喘、肺结节等呼吸系统疾病,该怎么买保险?

2020-06-09 分享到:

一般来说,轻型和普通型肺炎患者,在彻底治愈后出院,通常不会留下严重的后遗症,这种情况走核保,大都可以获得标体结论。

但是重型或者危重型肺炎,会对肺脏造成较为严重的损伤,如肺部纤维化,这样就很容易被拒保。

从目前来看,大部分已经治愈的患者,并不会留下明显后遗症,对买保险也没有影响。

事实上,病毒性肺炎只是呼吸系统疾病的一种。保险公司对呼吸系统疾病的整体把控是非常严格的,很多其他的相关疾病,对买保险的影响其实更大。

1、肺结节

“结节”向来是保险公司的重点关注对象,一是该类病患人数众多,二是对癌症出险有直接影响。

所有部位的结节中,肺结节是最不被保险公司待见的。无论是重疾险、医疗险还是寿险,拒保的概率都不小。

不过,对于符合一定要求、病情轻微的肺结节,少数核保宽松的产品,还是有可能承保的。

总体来说,肺结节虽然不至于被保险公司“一刀切”,但是可选产品的范围确实是大大减小了。

2、肺结核

肺结核俗称肺痨,曾经是很严重的慢性传染病,但是目前已经可以做到临床治愈。

罹患肺结核,对购买寿险一般不会有影响,但是对购买健康险会有一定影响。

排除粟粒性肺结核(比较严重的一种肺结核)、肺外结节,符合一定条件(如结核治愈满一定年限,无后遗症等),重疾险大都可以标准体承保,医疗险也有机会标体或除外承保。

但是对于粟粒性肺结核,重疾险和医疗险基本都是拒保的。

3、肺炎

肺炎是所有肺部疾病中,核保最宽松的一种。

重疾险、寿险以及医疗险的健康告知,一般不会提及普通肺炎,治愈后可以直接投保。

即便因为过往相关的住院、用药记录,无法直接通过健康告知,走核保通常也能获得标体结论。

但是,如果罹患的是病毒性肺炎,例如SARS、新冠肺炎等,且对肺部功能造成了严重损害,如发生了肺纤维化,则有可能涉及到健康告知其他项目,有较大的拒保可能。

4、肺气肿、肺心病、肺动脉高压等

一些比较严重的肺部疾病或症状,如慢性阻塞性肺病、肺气肿、肺心病、肺动脉高压、肺纤维化等,一般很难买到重疾险和医疗险。

但是寿险的限制宽松得多,不少产品并未涉及对其中某些疾病的问询,可以直接投保。上述常见的肺病中,除了肺心病,基本都能买到合适的产品。

5、吸烟情况

吸烟不是肺病,却常常让人联想到肺病。

之所以在这里提到吸烟,是因为部分保险产品,会涉及到吸烟情况的问询。

但是这样的产品,只是少数。

此外,即便健康告知提到了吸烟情况,多数产品的“容忍度”也是比较大的。

综合而言,只有吸烟史,而未出现肺部异常,可选产品还是非常多的,对买保险的影响并不大。

肺部疾病的一般潜伏期在5-10年,大多数患者对肺部疾病没有充分的认识,加之由于城市化发展,空气质量也不尽如意。

因此如果有肺部疾病的朋友,在投保的健康告知环节,小沃的建议是:如实告知自己的健康情况,不建议刻意隐瞒身体的疾病。

得了肺结核、哮喘、肺结节等呼吸系统疾病,该怎么买保险?

一、常见的肺炎、肺结核、哮喘怎么投保呢?

小沃主要从4大险种分析:

1、寿险和意外险

寿险和意外险是两个健康告知比较宽松的险种,对于肺炎、肺结核、哮喘等疾病,都能够正常投保。

2、重疾险

肺炎:急性肺炎已痊愈,投保重疾险是比较容易的,有些产品只要是非SARS的肺炎都可以投保。

肺结核:只要是不是粟粒性结核或肺外结核,且已痊愈,基本都能正常投保。

哮喘:一般来说,轻度哮喘并且肺功能正常,没有经常发作,很多重疾险产品都能够正常承保。部分产品可能会询问年龄或者是否吸烟等信息,但总体来说问题不大。

3、医疗险

肺炎:急性肺炎已痊愈,或者2年内没有住院或手术,都不难投保医疗险。

肺结核:非粟粒性肺结核、肺外结核且痊愈超1年都可以正常投保。

哮喘:经过治疗近一年内没有发作,属于轻度哮喘,肺功能正常,没有其它并发症,就可以正常投保。

二、关于健康告知的技巧有这些:

实际上肺部疾病是不可逆的,最好的治疗方法是控制其发展,因此如果有肺部疾病的朋友,在投保的健康告知环节,小沃的建议是:问什么答什么。

如果健康告知问到的疾病,即使没有明确问到疾病,但是问了相关的症状、检查异常、治疗方式等,都是需要如实告知的。

比如,健康告知没有问肝炎,但问到了“反复咳嗽”、“胸痛”等症状,这种情况也是要如实告知的。

在选择线上保险的时候,健康告知很简单,填写基本信息以后,会有健康告知询问。如果有部分情况,按提示操作,进入智能核保回答相应问题就可以了。

说在最后

最后,再提醒大家一句:一些呼吸系统疾病,如果刚治愈没多久,或正处于治疗阶段,保险公司当下无法精准评估患者未来的康复情况,那么出于风险的考虑,可能会直接拒保。

但是,这并不意味着保险公司对你“一刀切”。如果疾病治愈满一定年限,不存在后遗症,也没有复发,那么再次投保,就有较大机会获得承保。

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